Muốn mua nhà ở xã hội 1,5 tỷ đồng, người trẻ cần chuẩn bị bao nhiêu tiền?

Bên cạnh lãi suất ưu đãi, việc xây dựng kế hoạch tài chính hợp lý sẽ giúp người mua nhà ở xã hội giảm áp lực trả nợ trong dài hạn.

Có 450 triệu đồng đã đủ mua căn hộ 1,5 tỷ đồng?

Theo chính sách của Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 1/7 đến hết ngày 31/12/2026, người dưới 35 tuổi vay mua nhà ở xã hội được hưởng lãi suất 6,5%/năm trong 5 năm đầu. Trong 10 năm tiếp theo, lãi suất ở mức 7,5%/năm, thấp hơn 1 điểm phần trăm so với lãi suất cho vay trung, dài hạn bình quân của bốn ngân hàng thương mại nhà nước.

Đây được xem là một trong những chính sách hỗ trợ đáng chú ý, góp phần giúp người trẻ tiếp cận nhà ở với chi phí tài chính thấp hơn đáng kể so với vay thương mại.

Với căn hộ nhà ở xã hội có giá khoảng 1,5 tỷ đồng, nếu người mua vay khoảng 70% giá trị căn hộ, khoản vốn tự có cần chuẩn bị vào khoảng 450 triệu đồng. Phần còn lại khoảng 1,05 tỷ đồng được vay trong thời hạn lên đến 35 năm.

Theo tính toán, số tiền phải trả trong những năm đầu vào khoảng 6,5 triệu đồng/tháng, bao gồm cả gốc và lãi. Đây là mức được nhiều gia đình có thu nhập ổn định từ 20-25 triệu đồng/tháng đánh giá là có thể cân đối nếu có kế hoạch chi tiêu hợp lý.

500 triệu đồng trong tay, có nên xuống tiền ngay?

Đây cũng là câu hỏi được thảo luận sôi nổi trong nhiều cộng đồng về nhà ở xã hội trên mạng xã hội.

Một cặp vợ chồng trẻ chia sẻ đang có khoảng 500 triệu đồng và muốn mua căn hộ nhà ở xã hội trị giá 1,5 tỷ đồng đã bao gồm nội thất. Hai vợ chồng có tổng thu nhập khoảng 24-30 triệu đồng/tháng, chuẩn bị đón con đầu lòng và dự kiến vay ngân hàng phần lớn giá trị căn hộ. Ngoài ra, gia đình còn có phương án vay thêm 100-200 triệu đồng từ người thân để giảm dư nợ ngân hàng.

Điều khiến họ băn khoăn không phải là khả năng trả góp hàng tháng mà là liệu có nên dồn gần như toàn bộ số tiền tích lũy vào căn nhà đầu tiên hay vẫn giữ lại một khoản dự phòng cho những chi phí phát sinh sau khi sinh con và ổn định cuộc sống.

Nhiều ý kiến cho rằng, chính sách lãi suất ưu đãi hiện nay là cơ hội tốt để sở hữu nhà sớm. Tuy nhiên, nhiều đa số khuyến nghị người mua không nên sử dụng toàn bộ tiền mặt để thanh toán ngay từ đầu mà nên duy trì một khoản dự phòng đủ chi tiêu từ 6-12 tháng.

Một thành viên có kinh nghiệm về tài chính cá nhân nhận định, sai lầm phổ biến của nhiều gia đình trẻ là dồn toàn bộ tiền tích lũy vào một tài sản có tính thanh khoản thấp.

Theo ý kiến này, mặc dù nhà ở xã hội có lợi thế về giá bán và lãi suất vay, nhưng việc chuyển nhượng vẫn phải tuân thủ các quy định của pháp luật. Vì vậy, người mua cần cân nhắc khả năng dự phòng tài chính để chủ động ứng phó với các tình huống phát sinh như chi phí y tế, nuôi con nhỏ hoặc biến động thu nhập.

Ở góc độ quản lý tài chính cá nhân, nhiều thành viên cũng cho rằng người mua không nhất thiết phải tìm mọi cách tất toán khoản vay sớm nếu đang được hưởng lãi suất ưu đãi dài hạn. Thay vào đó, việc trả nợ theo đúng kế hoạch, đồng thời duy trì quỹ dự phòng sẽ giúp cân bằng giữa mục tiêu sở hữu nhà và sự an toàn tài chính của gia đình.

Ngoài tiền mua nhà, cần chuẩn bị thêm những khoản gì?

Theo kinh nghiệm của nhiều người đã nhận nhà, khoản vốn ban đầu không chỉ dừng ở phần đối ứng.

Người mua nên tính trước các chi phí như hoàn thiện nội thất (nếu căn hộ bàn giao cơ bản), phí bảo trì 2%, lệ phí cấp giấy chứng nhận, chi phí chuyển nhà và một khoản dự phòng cho những tháng đầu sau khi nhận nhà.

Vì vậy, với căn hộ có giá khoảng 1,5 tỷ đồng, tổng nguồn lực tài chính nên chuẩn bị thường dao động 550-700 triệu đồng, tùy hiện trạng bàn giao và nhu cầu đầu tư nội thất của từng gia đình.

Nhiều người cho biết việc giữ lại một khoản tiền mặt sau khi mua nhà giúp họ yên tâm hơn khi cuộc sống phát sinh những khoản chi ngoài kế hoạch, đặc biệt trong giai đoạn gia đình có thêm con nhỏ.

Bên cạnh tài chính, hồ sơ cũng là vấn đề được người mua đặc biệt quan tâm.

Theo chia sẻ từ những người đã hoàn tất thủ tục, việc chuẩn bị sớm các giấy tờ chứng minh đối tượng được mua nhà ở xã hội, thu nhập, tình trạng nhà ở và giấy tờ cư trú giúp quá trình xét duyệt diễn ra thuận lợi hơn.

Các thành viên trong cộng đồng cũng khuyến nghị người mua thường xuyên theo dõi thông báo từ chủ đầu tư, cơ quan quản lý và ngân hàng để cập nhật thời điểm mở bán, điều kiện đăng ký và chính sách vay ưu đãi.

>>Quy hoạch Hà Nội tầm nhìn 100 năm: Khởi đầu cho đô thị hạnh phúc